- Căn cứ vào Hợp đồng hợp tác số AIAVN/HĐ-01-BCA với Cty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ AIA ngày 19/12/2017 và các Phụ lục đính kèm;

- Căn cứ vào kế hoạch kinh doanh năm 2023 của Mô hình Bancassurance;

Phòng Phát triển kinh doanh - Khối khách hàng cá nhân (P. PTKD KHCN) kính trình Tổng Giám đốc v/v hiệu quả từ mô hình Hợp tác Bảo hiểm Nhân thọ AIA và chính sách thúc đẩy kinh doanh 2023 cụ thể như sau:

Khối KHCN thống kê về hiệu quả của mô hình triển khai trong năm 2021 và 2022 cụ thể:

Trên cơ sở kết quả đạt được từ mô hình hợp tác Bảo hiểm AIA, Khối KHCN trình khung ngân sách từ mô hình này trong năm 2023 cụ thể như sau:

- Đối tượng hướng tới: Khối KHCN trong năm 2023 hướng tới nhóm KH Tín dụng và Phi tín dụng làm mục tiêu để xác định các mức chính sách riêng biệt. Không phân biệt giữa RBO/CBO/GDV/Other

- Cơ chế triển khai: Các hạng mục ngân sách được đề cập trong khung chính sách này là mức tối đa; Khối KHCN trình Khối tài chính áp dụng từng chương trình triển khai trong hạng mục ngân sách từng thời kỳ đảm bảo theo khung ngân sách này.

- Thời gian áp dụng: Từ ngày 01/04/2023 cho đến khi có thông báo sửa đổi

- Đối tượng áp dụng: Các CBBH có chức danh RBO/PRM/CBO/GDV/CVTV/KSV/TEL có Mã số Bảo hiểm và các nhân viên có Mã số Bảo hiểm khác (Other)

Ngân sách tính theo tỉ lệ case size từng mức hợp đồng dựa trên số liệu của năm 2022 và điều chỉnh tăng giảm theo kỳ vọng

- Điều kiện áp dụng: Mỗi CBNV phải đạt điều kiện active tối thiểu 1 hợp đồng 12 triệu/ tháng

- Tệp khách hàng phi tín dụng là khách hàng không phát sinh quan hệ tín dụng trước và sau 3 tháng gần nhất (không bao gồm dư nợ phát sinh từ cầm cố sổ tiết kiệm/ GTCG/ Thẻ tín dụng)

- Tại thời điểm phát hành Hợp đồng bảo hiểm, Cán bộ của AIA và cán bộ giới thiệu trực tiếp phải cung cấp thông tin định danh khách hàng (CIF) và cam kết không gian lận. Trong trường hợp đối chiếu có gian lận sẽ thu hồi lại khoản thưởng đã chi trả.

- Thời gian áp dụng: Từ ngày 01/04/2023 cho đến khi có thông báo sửa đổi

2.1 Thưởng cấp quản lý trung gian tại Đơn vị kinh doanh hàng tháng

- Đối tượng áp dụng: Trưởng phòng hoặc Phó phòng Khách hàng cá nhân/Khách hàng doanh nghiệp/Dịch vụ khách hàng hoặc KSV dịch vụ khách hàng tại đơn vị.

- Đối tượng áp dụng: Giám đốc hoặc Phó giám đốc Chi nhánh được phân công phụ trách quản lý các phân khúc tương ứng KHCN,KHDN và DVKH

Phạm vi áp dụng: Áp dụng cho tất cả các ĐVKD theo từng thời điểm.

Chi phí quà tặng khách hàng tại Đơn vị kinh doanh, marketing, các chương trình ký kết và các hoạt động khác. Ngân sách dự kiến: 1% doanh thu phí FYP. Chi phí này sẽ được chuyển qua cho phòng Truyền thông và Thương hiệu quản lý.

(*) Tờ trình khung có thể thay đổi theo tình hình thực tế nhưng vẫn đảm bảo ngân sách được phân bổ. Trong trường hợp, kết quả thực hiện vượt kế hoạch dẫn đến chi phí tăng, P.PTKD khối KHCN sẽ đề xuất bổ sung thêm ngân sách hoặc có thể điều chuyển các đầu mục ngân sách trong danh mục đảm bảo tổng ngân sách dành cho Bancassurance không đổi.

a. HĐBH được phát hành và có hiệu lực trong tháng chốt báo cáo.

HĐBH còn hiệu lực sau 21 ngày cân nhắc tính từ thời điểm Khách hàng được ghi nhận trạng thái đã nhận Hợp đồng trên báo cáo của AIA và BVB (21 ngày cân nhắc: là khoảng thời gian 21 ngày kể từ ngày Khách hàng nhận được hợp đồng, trong thời gian này, Khách hàng có quyền hủy Hợp đồng, thay đổi sản phẩm, thay đổi mệnh giá BH,…). Sau 5 tháng kể từ tháng phát hành nếu khách hàng vẫn chưa nhận HĐ thì những HĐBH này sẽ không chi thưởng hoa hồng.

b. CBNV đang còn làm việc tính đến thời điểm nhận hỗ trợ giới thiệu Bảo hiểm. Trường hợp CBNV giới thiệu đã nghỉ việc, phần hỗ trợ sẽ chuyển thành phần lợi nhuận của Đơn vị đã phát sinh hợp đồng.

d. Hợp đồng BH phải được giới thiệu trực tiếp bởi CBNV BVB cho các IO/IS của AIA.

e. CBNV chỉ được nhận chi trả hỗ trợ giới thiệu cho năm đóng phí đầu tiên (FYP) của các hợp đồng BH (không bao gồm phí bảo hiểm đóng thêm).

f. CBNV chịu thuế Thu nhập cá nhân theo đúng quy định. Trường hợp CBNV điều chuyển công tác, danh sách nhân sự sẽ được chốt vào ngày 21 hàng tháng, tại thời điểm này, CBNV được chi trả đang công tác tại đơn vị nào thì các chi phí và thuế Thu nhập Cá nhân sẽ được ghi nhận về đơn vị đó.

h. Không ghi nhận các trường hợp đứng thay hoặc chuyển HĐBH tập trung cho một cá nhân đứng tên giới thiệu.

g. Doanh số ghi nhận tính chi phí hỗ trợ các CBNV BVB giới thiệu sẽ lấy từ hệ thống cập nhật hợp đồng bảo hiểm của AIA (Dailysales Report).

CƠ CHẾ PHÂN BỔ DOANH THU CHI PHÍ: Doanh thu chi phí phân bổ về Đơn vị kinh doanh.

Tên Khối/Phòng ban	Nội dung công việc
Phòng PTKD – Khối KHCN	Xây dựng, trình chủ trương triển khai các chương trình thi đua. Đối chiếu và thống nhất danh sách phát sinh theo đúng các điều kiện quy định. Lập danh sách chi tiết và yêu cầu phân bổ gửi đến các phòng ban có liên quan để thanh toán. Giải đáp thắc mắc và phản hồi ĐVKD và các Khối kinh doanh
Khối KHDN	Phối hợp, triển khai công tác thúc đẩy đến ĐVKD thuộc phân khúc quản lý.
Khối Vận Hành	Phối hợp, triển khai công tác thúc đẩy đến ĐVKD thuộc phân khúc quản lý.
Phòng Truyền Thông & Thương Hiệu	Phối hợp triển khai theo chức năng, hỗ trợ xây dựng chương trình marketing và tổ chức hoạt động truyền thông được đề xuất theo từng thời kỳ.
Phòng Nhân Sự	Đầu mối tổng hợp kế hoạch ngân sách và có ý kiến điều chỉnh cho phù hợp. Theo dõi quản lý ngân sách đảm bảm bảo không vượt kế hoạch chi phí được giao. Xác nhận triển khai các chương trình thi đua nội bộ từ các đơn vị nghiệp vụ. Kiểm tra, chuyển thanh toán hỗ trợ giới thiệu BH cho các cá nhân theo danh sách đề nghị từ Phòng PTKD khối KHCN.
Phòng Tài chính, Kế Toán	Hướng dẫn thực hiện và hạch toán các nghiệp vụ liên quan kế toán khi có phát sinh.

HIỆU QUẢ TỪ MÔ HÌNH HỢP TÁC BẢO HIỂM AIA	2021		2022
HIỆU QUẢ TỪ MÔ HÌNH HỢP TÁC BẢO HIỂM AIA	Tỷ lệ	Thực tế triển khai	Tỷ lệ	Thực tế triển khai
I. Doanh số bảo hiểm năm đầu (FYP)		106,248		133,729
II. Thu nhập từ bảo hiểm năm đầu	63.0%	66,913	56.9%	76,119
1. Thu nhập từ phí thực thu năm đầu	37.0%	39,312	34.9%	46,622
2. Thu nhập khác	26.0%	27,601	22.1%	29,497
III. Chi phí các chương trình	18.9%	20,097	20.5%	27,415
1. Thi đua giới thiệu BH_CBBH	12.0%	12,750	12.0%	16,048
2. Thưởng kinh doanh (cho ĐVKD	3.0%	3,156	3.5%	4,681
3. Các chương trình thi đua	3.9%	4,191	5.0%	6,686
4. Các chương trình khác	0.0%	-	1.1%	1,471
IV. LỢI NHUẬN TỪ FYP	44.1%	46,816	35.3%	47,234

HIỆU QUẢ TỪ MÔ HÌNH HỢP TÁC BẢO HIỂM AIA	2021		2022		2023
HIỆU QUẢ TỪ MÔ HÌNH HỢP TÁC BẢO HIỂM AIA	Tỷ lệ	Thực tế triển khai	Tỷ lệ	Thực tế triển khai	Tỷ lệ tối đa	Dự kiến triển khai
I. Doanh số bảo hiểm năm đầu (FYP)		106,248		133,729		270,000
II. Thu nhập từ bảo hiểm năm đầu	63.0%	66,913	56.9%	76,119	59.6%	161,049
1. Thu nhập từ phí thực thu năm đầu	37.0%	39,312	34.9%	46,622	37.5%	101,250
2. Thu nhập khác	26.0%	27,601	22.1%	29,497	22.1%	59,799
III. Chi phí các chương trình	18.9%	20,097	20.5%	27,415	21.0%	56,700
1. Thi đua giới thiệu BH_CBBH	12.0%	12,750	12.0%	16,048	13.0%	35,100
2. Thưởng kinh doanh (cho ĐVKD)	3.0%	3,156	3.5%	4,681	4.0%	10,800
3. Các chương trình thi đua	3.9%	4,191	5.0%	6,686	4.0%	10,800
4. Các chương trình khác	0.0%	-	1.1%	1,471	1.0%	2,700
IV. LỢI NHUẬN TỪ FYP	44.1%	46,816	35.3%	47,234	37.6%	101,649

FYP/Hợp đồng	Tệp khách hàng tín dụng	Tệp khách hàng phi tín dụng
Dưới 20 triệu	5.0%	7.0%
Dưới 50 triệu	7.0%	9.0%
Dưới 100 triệu	9.0%	12.0%
Từ 100 triệu trở lên	12.0%	15.0%

	Tỷ lệ hoa hồng	FYP 2023
I. Doanh số bảo hiểm năm đầu		270,000
II. Kế hoạch bán hàng
Tín dụng		202,500
Phi Tín dụng		67,500
III. HH cho thi đua giới thiệu BH_CBBH	6.8%	18,320
Tín dụng	6.2%	12,515
Casesize <20tr	5.0%	5,164
Casesize <50tr	7.0%	5,954
Casesize <100tr	9.0%	911
Casesize ≥100tr	12.0%	486
Phi Tín dụng	8.6%	5,805
Casesize <20tr	7.0%	2,363
Casesize <50tr	9.0%	2,126
Casesize <100tr	12.0%	810
Casesize ≥100tr	15.0%	506

FYP/tháng	Quản lý Phòng KHCN	Quản lý Phòng SME	Quản lý Phòng DVKH
Tổng FYP dưới 100 triệu/tháng	1.2%	1.2%	1.2%
Tổng FYP trên 100 triệu/tháng	1.5%	1.5%	1.5%

Hoàn thành kỳ vọng/tháng	Lãnh đạo phụ trách 3 mảng	Lãnh đạ phụ trách KHCN và DVKH	Lãnh đạo phụ trách KHDN (SME)
từ 60% đến < 80%	1.5%	1.5%	1.5%
từ 80% đến < 100%	1.8%	1.8%	1.8%
từ 100% trở lên	2.2%	2.2%	2.2%

Nội dung triển khai triển khai	Ngân sách
- Thưởng nóng, thưởng ĐVKD mở mới	4% Doanh thu phí bảo hiểm (FYP)
- Thưởng quý, năm
- Chương trình thi đua Hot contest từng thời điểm
- Chương trình đào tạo, hội thảo, hội nghị
- Khen thưởng nội bộ đột xuất khác, chi khác..